Ubezpieczenia emerytalne
Plan, który buduje stabilność finansową na później. Pokazuję liczby, nie obietnice.
Co obejmuje
- IKE i IKZE wraz z korzyścią podatkową
- Regularne oszczędzanie dopasowane do budżetu
- Możliwość zmiany wysokości wpłat w trakcie trwania umowy
- Wypłata jednorazowa albo w ratach po osiągnięciu wieku
- Środki dziedziczone przez wskazane przez Ciebie osoby
- Przejrzysta informacja o wszystkich opłatach
Dlaczego sama emerytura z ZUS to za mało
Stopa zastąpienia, czyli stosunek pierwszej emerytury do ostatniej pensji, spada z pokolenia na pokolenie. Dla osób, które dziś mają trzydzieści czy czterdzieści lat, prognozy mówią o kwocie znacznie niższej niż połowa obecnych zarobków. To nie jest przewidywanie katastrofy, tylko arytmetyka demograficzna.
Jak to układamy
Zaczynamy od kwoty, którą chcesz mieć co miesiąc po zakończeniu pracy. Cofamy się od niej do wysokości wpłaty, która jest realna przy Twoim dzisiejszym budżecie. Jeśli te dwie liczby się nie spotykają, mówię to wprost i szukamy kompromisu, zamiast dopisywać optymistyczne założenia.
Korzyść podatkowa
IKZE zmniejsza podstawę opodatkowania już w roku wpłaty, IKE zwalnia z podatku od zysków kapitałowych przy wypłacie. Limity zmieniają się co roku, więc przy każdej rozmowie liczymy je na aktualnych wartościach.
Częste pytania
Czy to nie jest to samo co ZUS?
Nie. To Twoje prywatne środki, zapisane na Twoim rachunku, dziedziczone przez wskazane osoby. ZUS jest systemem, w którym dzisiejsze składki finansują dzisiejsze emerytury.
Od jakiej kwoty to ma sens?
Sens ma nawet kilkaset złotych miesięcznie, jeśli zaczynasz odpowiednio wcześnie. Przy takim horyzoncie czasowym regularność znaczy więcej niż wysokość pojedynczej wpłaty.
Co, jeśli przestanę wpłacać?
W większości rozwiązań możesz zawiesić wpłaty, a zgromadzone środki dalej pracują. Zasady zawieszenia i ich koszt zawsze omawiam przed podpisaniem umowy.
Czy mogę wypłacić pieniądze wcześniej?
Tak, ale wcześniejsza wypłata oznacza utratę korzyści podatkowej, a przy IKZE także konieczność rozliczenia całej kwoty. Dlatego traktujemy to jako plan długoterminowy.
Pozostałe obszary
Ubezpieczenia na życie
Gwarancja, że Twoi najbliżsi dostaną wsparcie finansowe wtedy, gdy Ciebie zabraknie albo gdy przestaniesz zarabiać.
Zobacz zakresUbezpieczenia zdrowotne
Dostęp do prywatnej opieki medycznej wtedy, gdy jej potrzebujesz. Bez kolejek i bez skierowań.
Zobacz zakresUbezpieczenia majątkowe
Dom, mieszkanie, samochód, gospodarstwo i firma. Ochrona na zdarzenia, których nie da się przewidzieć.
Zobacz zakres